בפתח דבריי אני מעוניין לפנות בעיקר למשקיע סולידי ששם את כספו בבנק ואינו מרוויח מאומה מכך. בהמשך אתייחס למשקיעים מנוסים ומתוחכמים יותר.
כיום, ישנם מכשירי השקעה רבים: השקעה בקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תכניות חיסכון או פיקדונות בבנקים, בין בהפקדה של סכום חד פעמי ובין בהוראת קבע חודשית. לצד היתרונות בהשקעות מסוג זה, קיימים גם חסרונות כגון עלויות גבוהות במקרה של קרנות נאמנות, או תשואות ריאליות אפסיות או שליליות במקרה של תכניות בנקאיות.
הידעת?
יש באפשרותך להשקיע את הכספים בבנק דווקא בפוליסות חסכון אשר מנוהלות ע"י חברות הביטוח ולהן מס' יתרונות בולטים על פני השקעה בבנק:
פוליסת חיסכון מתאימה להשקעה גם בסכומים נמוכים של אלפי שקלים בודדים ,שלא כמו בתיקי השקעות מנוהלים בבתי השקעות הדורשים מינימום של מאות אלפים.
החיסכון מושקע בשוק ההון במגוון אפיקים וברמת סיכון המתאימה לכל משקיע, החל מהשקעה סולידית
ללא מניות ועד להשקעה נועזת באפיק מנייתי.
כספי החיסכון נזילים בכל עת.
המעבר בין המסלולים אינו נחשב כפעולה של מכירה או קניה של ניירות ערך, לכן לא קיימות עלויות של
קניה או מכירה. אין תשלום מס רווחי הון במעבר בין מסלולים - החוסך משלם את המס על הרווחים רק במימוש החיסכון- אפקט של דחיית מס.
הפקדה כסכום חד פעמי או כהוראת קבע חודשית. מכיוון שזה חוזה ביטוח דמי הניהול קבועים ואינם עולים על 2%.
העלות הקבועה שאינה גבוהה, גמישות במעבר בין מסלולים ונזילות הכספים מהווים יתרון משמעותי למוצר זה. בנוסף, עצם העובדה שהחיסכון אינו מנוהל בבנק מנטרל (באופן פסיכולוגי כמובן) את הפיתוי למשוך את הכספים.
לאילו מכם המעוניינים באפיקי חסכון מורכבים יותר, בעלי תשואות גבוהות יותר או בניהול תיקים בבתי השקעות שונים, אשמח לתאם עבורכם פגישה עם המומחים שלנו להשקעות.